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根据《《商业银行信用卡业务监督管理办法》》第七十条规定，在特殊情况下，经确认信用卡所欠款项超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议最长期限不超过5年。个性化分期还款协议的内容至少应包括:
(一)欠款的余额、结构和币种；
(2)每期还款期限、、币种、日期和还款金额；
(三)还款期间是否收取年费、利息等费用；
(四)在个性化分期还款协议相关资金全部结清前，持卡人不得向任何银行申请信用卡；
(五)双方的权利和义务以及违约责任；
(六)其他与还款有关的事项。
双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当对持卡人停止催收，但持卡人不履行分期还款协议的除外。如果达成口头还款协议，发卡行必须保留记录数据。记录材料应至少保存到欠款结清之日。
扩展数据:
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条商业银行应对信用卡风险资产进行分类管理，分类标准如下:
(1)正常类:持卡人可按照事先约定的还款规则，在到期还款日前(含)足额偿还应付款项。
(2)关注类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为1-90天(含)。
(3)子类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天(含)。
(4)可疑类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为121-180天(含)。
(五)损失类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。
在业务系统能够支持、分类操作合法合规、分类方法和数据计算方法已经银监会及其相关派出机构批准的前提下，鼓励商业银行采用更加审慎的信用卡资产分类标准，持续关注并定期比较准备金计提、风险资产计量等相关重要风险管理指标，采取相应的风险控制措施。
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